购买少儿险也要按需而定

　　共同点　　





　　生存金合计 77520元＋分红 93783元　　
　　立业金 25周岁，20672元＋分红 宝宝在25岁时候可以一次性领取满期创业金27969元　　
　　最后，成长阳光设有保额分红，而小博士教育金没有此项功能。　　

　　首先，两款产品的构成不同，成长阳光改进了的单一两全保险；而小博士少儿教育金是一款产品组合，由主险小康之家&小博士少儿两全保险和附加少儿高中教育金两全保险、附加少儿大学教育金两全保险、附加少儿寿险豁免保险费定期寿险几款保险组成。　　
　　从两款产品的收益来看，两款产品的生存金收益不相上下，但是成长阳光有保额分红，因此从这个角度来说，成长阳光收益性略好一些，但是从保障收益上来看，小博士有额外特定意外身故保障，因此从这方面讲小博士保障利益更大一些。　　
　　张先生每年共交费5551.7元，保额9323元，缴费至14周岁，共缴保费，77723.8元。　　
　　从举例的保费支出上看，成长阳光缴费期稍长，平均每年分担的保费支出少；而小博士缴费期略短，平均每年支出多；但这并不能作为评判产品好坏的依据，因为缴费期都可以根据投保人的需求进行调整的，一般缴费期长压力小，但总保费相对支出多，适合有长期稳定收入的人，反之缴费期短压力大，但总保费支出相对略少，适合暂时有较高收入的人。　　

　　其次，从生存金给付的项目上来看，成长阳光分四个阶段给付，即大学教育金（18-21周岁）、深造金（22周岁）、立业金（25周岁）、婚嫁金（28周岁）；而小博士分三个阶段，即高中教育金（15-17周岁）、大学教育金（18-21周岁）、创业金（25周岁）。　　

　　今年是金猪年，很多年轻的夫妇都计划着拥有一个自己的“猪宝宝”，作为父母要早为孩子作打算，那么少儿两全保险正可迎合父母们的需求。一般少儿保险越早购买越合算，但父母还是要根据自己的情况、经济实力、以及孩子的特点、需求等来选择保险。在此介绍新华成长阳光少儿两全保险（分红型）和太平洋小康之家&小博士少儿教育金保障计划供大家参考。　　
　　身故保险金 18 周岁前：所交保费 ＋ 累积年度红利保额现金价值 ＋ 终了红利 合同期满前，宝宝如不幸身故或全残，将向张先生返还所缴保费（扣除已领取的教育金及附加豁免所缴保费）与现金价值相比较的高者，合同终止；　　
　　李先生，30岁，为刚出生的儿子投保成长阳光少儿两全保险（分红型），缴费至17周岁，年交3650元，基本保额25840元，共缴费62050元。　　

　　其次，两款产品都在被保险人18-21周岁时每年给付大学教育金。　　



　　
　　18 周岁至 28 周岁： 3 倍有效保额 ＋ 终了红利 宝宝如在法定节假日或乘坐交通工具时因意外身故或全残，除获得上述身故或全残保障金外，还可额外获得特定意外伤害保障金27969元。　　
　　深造金 22周岁，15504元＋分红　　




　　再次，两款产品都在被保险人25周岁时给付立业（创业）金。　　
　　客户购买建议　　
　　北京开和迪咨询 孟薇薇　　
　　最后，两款保险都具备身故保障，并且具备保费豁免功能。　　
　　另外，从不同阶段给付生存金的计算方法上两款产品也有所不同。成长阳光在不同的生存金给付阶段都设定了固定的给付百分比，即按固定的保额的百分比进行给付。而小博士教育金不同阶段的给付金额则取决于被保险人的投保年龄，具体数额要看公司的给付表。　　

　　保费豁免 有 有　　

　　另外，从两款产品生存金返还的期限上看，小博士少儿教育金返还期限较早，从15岁开始就提供高中教育金给付。但相应的给付结束的时间也早，在25周岁时就保障期满。而成长阳光则晚3年，在被保险人18周岁时才开始给付生存金，相应的给付结束的时间也晚，在28岁时才期满。消费者选择产品的时候要根据自己的实际情况和需求进行选择，例如：若认为孩子在青春期时就需要较大花费，而成人时则让孩子独立，不需为孩子提供资金支持，那么就可考虑选择类似小博士的产品，生存金给付早；反之，若认为孩子创业或结婚时才更需要资助，则可选择类似成长阳光的产品。　　





　　还有，两款保险的身故保障也不尽相同。成长阳光以18岁为界，若在18周岁前身故，将获得 已交保险费+累计年度红利保额现金价值+终了红利的身故保险金，若在18周岁至保险期满时身故，将获得3倍有效保额+终了红利。而小博士教育金没有界限划分，只要合同期满前被保险人不幸身故或全残，都将向投保人返还所缴保费（扣除已领取的教育金及附加豁免所缴保费）与现金价值相比较的高者，合同终止，同时小博士多提供特定意外身故保障，即若被保险人在法定节假日或乘坐交通工具时因意外身故或全残，除获得身故或全残保障金外，可额外获得3倍保额的特定意外伤害保障金。　　
　　首先，两款产品的投保年龄比较接近，保障期间都在被保险人30岁之前结束。　　
　　大学教育金 18－21周岁，每年5168元，共20744元＋分红 宝宝在18－21周岁时每年可领取大学教育金12600元　　

　　婚嫁金 28周岁，20672元＋分红　　


　　高中教育金 宝宝在15－17周岁时每年可领取高中教育金5138元　　
　　差异点　　
　　

　　张先生，30岁，为刚满周岁的儿子宝宝，投保了“小博士”少儿教育金保障计划，包括小博士少儿两全保险、附加少儿高中教育金两全保险、附加少儿大学教育金两全保险、附加少儿寿险豁免保险费定期寿险，保障期间至宝宝25周岁，缴费情况如下：　　


　　投保示例比较　　

　　*** 成长阳光少儿两全保险（分红型） 小康之家小博士少儿教育金保障计划